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　　专家认为，一般来说月还款额度在家庭可支配收入的40%以下较为合适
 
    “用明天的钱，圆今天的梦。”这句形象的广告语正日渐成为众多都市青年奉行的生活准则。城市中出现了“负翁”一族，靠向银行举债，提前过上了有房有车的幸福生活。然而，他们的生活，真的如想象中的那么潇洒吗？

　　大学毕业一年多的小陈选择了贷款买房：到银行贷款28万，买下一套90多平方米的二手房。

　　“我向父母要了些钱，交了首付，加上贷款，房子就到手了。”小陈的贷款是20年期28万元，现在月供2013元；但很快因银行加息，他的月供提高到2063元。

　　超前消费容易让城市青年成为“负翁”。在南京工作了三四年的小方，去年父母给了一大笔钱加上自己的一点积蓄买了房，买了房当然就得有家具、家电，小方把电视、冰箱、微波炉及家具都买齐了，花了2万多元，大部分是向朋友借的。在办了一张信用卡后，小方逛商场购物成了主要业余活动，从去年9月到现在，已经刷卡消费了2万多元。尽管已经负债累累，但小方还是准备贷款买车，即使“抵押房子”也要买。

　　据了解，近两年，IT、金融、高科技行业迅猛发展，许多年轻人在充分发挥自身的聪明才智之后，找到一条获得财富、事业成功的“捷径”，超前消费的理念也迅速占据这些青年人的心田，他们因此成了车、房的主要消费群。

　　银行资料显示，目前进行贷款消费的人群，年龄结构上以30岁左右的年轻人为主。他们中的绝大多数基本上都接受过高等教育，并拥有较好的工作和薪酬。

　　购房的喜悦仅持续了很短一段时间，很快就被随之而来的还贷压力所冲淡。小陈告诉记者：“几个月还贷下来，感觉很累。首付几乎掏空了所有的积蓄，自己4000多元的月薪加上女朋友的3000多元，去掉月供、日常消费，就所剩无几了。现在手头上都没什么闲钱，连朋友聚会都有点怕。”

　　“负翁”们最担心的还是工作、生活中出现的突然变故。在外企工作的乔洁本来生活十分轻松。她和先生的月收入加起来过万，在同龄人中最先贷款买房，而且选择了较高的月供额度。因为房子离市区太远，于是又贷款买了辆车，有了孩子后，加上聘请保姆等费用，每月等着付的账单就将近1万，几乎没有任何周转的余地。然而，没有预料到的事情发生了：因与老板发生冲突，她辞了职，在没有找到下一个工作之前，为了维持现有生活水准，乔洁只好靠借债渡过难关。

　　银行有关负责人说，一般来讲，贷款消费后，“负翁”们若不及时还款，就要罚息、交滞纳金，如果恶意对抗，可能还要负相关的法律责任。
 
招行有关人士介绍说，“负翁”们可能触及的另一条“高压线”是恶意透支。现在，信用卡已经成为“负翁”们的一大法宝，一旦超过限额，又不能及时还上欠款，就可能构成恶意透支。在发卡银行催收后，或者送达律师函后仍不归还的，银行方面会毫不客气地将恶意透支者告上法庭。

　　江苏省社科院研究员徐惠蓉指出，“负翁”现象的存在有其积极的一面。如都市“负翁”的存在表明一种消费观念的转变，也是一种社会进步，同时对扩大内需、提升消费有很大的作用。

　　但“负翁”现象的负面影响也无法回避。“负翁”本身的经济承受能力比较脆弱，如果出现大的震荡，人们的预期收入就会因此降低，这种恶性经济冲击的结果，必然导致“负翁”还贷能力的下降，触发大范围的拖欠还贷或无法还贷的现象，形成“多米诺骨牌”式的连锁反应，加剧金融风险。

　　南京行政管理学院副教授任新民认为，银行“黑名单”联网、构建个人信用信息基础数据库的主动出击计划，只能阻止部分“负翁”负债的进一步扩大，并不能有效阻止其他消费者再来借银行的钱去消费，变成新的“负翁”。根本的解决之道，应该是建立和完善我们整个社会的个人信用体系，这需要政府的工商、税务、公安以及各大商业银行、移动等电信营运商一起介入进来，共同记录每个人的信用情况。

摘自：北京娱乐信报