获得住房公积金贷款并不容易，获得足额公积金贷款尤其不容易。7月1日起北京市住房公积金贷款最高限额提高至60万元后，并未在购房者中间激起预期的热烈反响。

　　公积金贷款拥有比商业贷款更优惠的利率，理应比商业贷款更受欢迎，资金沉淀率更低。但是，公积金利用率并没有想像的高，公积金贷款在实际生活中障碍重重。

　　据建设部公布的数据，截至2006年底，全国累计归集住房公积金总额12687.37亿元，公积金使用率平均为72.05%。全国净沉淀住房公积金1945.83亿元，占全国缴存余额的24.72%。公积金个人贷款余额为3804.71亿元，只占全国缴存余额的48.34%。

　　据北京市住房公积金管理中心的数据，截至2006年底，全市住房公积金累计归集1131.38亿元，公积金仅贷出去64.2%，205亿元处于沉淀状态。

　　二手房买卖中的公积金贷款，比例之低，令人吃惊。记者从21世纪不动产北京区金融按揭中心了解到，该中心近年来办理的1000多例二手房买卖，只有4、5例申请了住房公积金。据悉，北京二手房买卖极少申请公积金贷款，是普遍现象。

　　公积金贷款购买一手商品房的数据，亦不高。北京市公积金住房贷款占整个住房贷款份额的三分之一以上，远远高于全国许多城市，但很多购房者都有这样的经历：开发商拒绝帮助购房者办理公积金贷款。有业内人士不完全统计，超过一半以上的商品房项目，不提供公积金贷款。

　　从实际情况看，公积金个人住房贷款确实需要跨越不少障碍。21世纪不动产分析师孟奇说，住房公积金制度对于解决和改善居民住房问题，发挥了重要作用，但公积金贷款也存在办事程序复杂、时间过长、获得高限额贷款不容易等问题，这都制约了商品房买卖双方申请办理公积金的积极性，影响了公积金应有的效率。

　　公积金贷款究竟需要多长时间？此次调高贷款限额后，北京市住房公积金管理中心承认，现在最快只需7个工作日即可完成内部审核，全部办理完成则不超过15个工作日。但据了解，即使是在速度最快的海淀区，公积金贷款也要比商业银行贷款时间慢一个月。

　　北京房价不断上涨，购买一套商品房动辄超过100万元，如果公积金贷款额度少，购房者就买不起房，而要获得高限额的公积金贷款却并非易事。再如，购买100万元的住房，首付3成30万元，即使足额获得公积金贷款上限的60万元，也还是不够。而办理公积金和商业贷款的混合贷款，几乎是难上加难。

　　二手房的卖主还需迈过一个门坎。按公积金贷款发放规定，管理机构初审通过之后，卖方必须先将房子过户给买方后才会给买方发放贷款，几乎绝大多数二手房卖主都不愿意承担这个风险：钱还没到手就先过户，跨过这个心理门坎实在太难。在卖方主导的二手房市场，公积金贷款普遍“不受欢迎”就可以理解了。

　　21世纪不动产孟奇表示，提高住房公积金的利用率和贷款程序的办事效率，需要管理机构、开发商和购房者从公积金贷款机构提供服务效率、缩短放贷时间、减少审批环节等方面共同努力。北京市提高住房公积金贷款上限，开了一个好头。