■有的消费者还不知道，现在贷款的利率也可以选择。除了多数人采用的浮动利率，您还可以选择固定利率。■如果你不打算提前还贷的话，不妨考虑一下固定利率。■虽然现在固定利率比浮动利率要高，但选择固定利率好比先吃酸葡萄，后吃甜葡萄，可以享受苦尽甘来收获的幸福感。 　
　
       随着８月２２日个人住房贷款利率的再次上调，对于"工薪供房"一族来说，还款压力越来越大。而早些时候就选择了固定利率贷款的市民则暗暗窃喜--自己规避了利率上涨风险，减少了一笔利息支出呢。

　　所谓的固定利率房贷，是指在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会"随行就市"。选择固定利率房贷，目的就是在相当程度上规避利率上涨带来的风险。

　　５家银行有固定利率房贷

　　据了解，建行、农行、工行、招行、中信银行等５家银行都先后在无锡推出了固定利率房贷。

　　最早推出的是建行，早在去年上半年就向无锡购房者推出了固定利率房贷业务，至今已经历了６次加息。哇塞！当初选择固定利率房贷的人岂不是赚了一票？然而，建行人士告诉记者，当初该房贷品种刚上市时，很多购房者不识其真面目，与其失之交臂，加过两次息以后，很多人才开始了解固定利率房贷，至今已有７００余人在建行办理固定利率贷款，贷款余额３亿多。

　　央行加息，固定利率也跟风涨

　　今年以来，央行已连续加息４次，分别是３月份、５月份、７月和８月份，而每次加息，存款利率加０．２７个百分点，贷款利率加０．１８个百分点。

　　固定利率贷款每次也跟着上调。据银行人士讲，固定利率贷款上调的幅度没有固定比例，完全是由总行研究决定的，会考虑市场竞争力等诸多因素。每次调整后，固定利率贷款总会比同期个人商业贷款略高出一些，看似借款人先吃点亏，但是只要再加一次息，借款人就划算了。因此，只要是处于加息通道中，选择固定利率贷款肯定是有益处的。

　　哪些人适合选择固定利率房贷

　　银行人士分析，根据固定利率房贷的特点，比较适合长期限贷款、且不准备提前还贷的借款人，或是对加息比较敏感的借款人。

　　首先，选择固定利率必须有这个判断，即我国利率水平处于升息阶段的，他才愿意去锁定加息风险；二是适合那些有稳定收入的人，这些人一方面能够按计划还款，另一方面也能对将来的大额支出"心中有数"。三是适合于投资型的客户，选择固定利率房贷绝对是明智之举。使用固定利率还款方式，最大的一个好处就是可以提前锁定收益，即便政府再次出台限制投资客的利率政策，也不用担心。因为有些专业投资者或者经商人士，从银行贷款的主要目的是融资，而不是单纯为了供房。

　　相比之下，有些人就不适合固定利率贷款。固定利率房贷的利率水平总要比同期的浮动利率房贷要高一些，另外，与浮动利率房贷最长达３０年的还款期相比，大多数固定利率贷款的期限都为３年、５年，最长也不过１０年，因此，同样的贷款金额，固定利率房贷的月供要比浮动利率房贷多出不少，于那些刚工作不久，经济比较紧张的年轻人来说，每月还款额可能将会超出所能承受的范围。

　　另外，短期内准备提前还贷的借款人也不适合固定利率房贷，目前，因为银行对固定利率房贷的提前还款还要收取较高的违约金。

　　固定利率房贷也有灵活性

　　固定利率房贷一般分３、５、１０年期。建行等银行推出固定加浮动的组合贷款，如建行有多种组合，可以３＋７年，前３年固定，后７年浮动，贷款３０年的，可以选择前５年固定，后２５年为浮动。

　　招行则规定，组合贷款的模式只能是５年固定＋５年浮动。选择多长年限的固定，决定你对加息期的判断。据了解，选择３年期固定利率的市民较多。

　　结构性固定利率房贷是招商银行独有的特色产品，指在固定利率期间，贷款可以分段执行不同的固定利率标准。如５年内分两段固定利率执行，比如固定５年的话，按优惠利率计算，前２年执行６．６６％的固定利率标准，后３年执行６．８４％的固定利率标准，平均利率为６．７５％，与一次固定利率相同；固定１０年的贷款可以在前５年执行一个固定利率标准，后５年执行一个固定利率标准。招行人士介绍，需要提前还贷的市民选择分段利率比较划算。

　　银行提醒，提前还贷要付违约金

　　记者了解到，多家银行对固定利率房贷提前还款设置了违约金条款，各银行对违约金的收取略有不同。农行是收取提前还款金额的５‰到１％之间，招行则是对３年以内提前还款的收取违约金，过了３年期限，提前还款则不收取违约金。收取金额是根据当时选择的固定利率与现在浮动利率间的差额部分。建行称暂不收取违约金。

　　目前还能选择固定利率房贷吗？

　　今年已加息４次，贷款利率加了０．７２个百分点，加上去年的３次加息，连公积金贷款加息后的利率已接近了去年首次加息前的固定利率房贷，是否还能选择固定利率房贷?

　　建行有关人士认为，每次加息后，固定利率房贷优惠利率都会略高于浮动利率贷款的优惠利率。这要看个人情况而定，如果考虑短期内就提前还贷的市民不太适合选择固定利率，但准备长期贷款的，现在选择固定利率房贷，只要今年再加一次息，就划算了，选择３＋７组合模式似乎更好些。