贷款第三次加息已经落锤，“负翁”们赶紧掏出了计算器，又要多还多少钱？

　　在这次调整中，值得一提的是央行分了两个部分调整了商业住房贷款：六个月与五年以上利率上调０．１８％；一年至五年以内的利率上调０．２７％。

　　但对于资信记录良好、符合国家相关政策的购房者，可执行商业性个人住房贷款利率下限(基准利率的０．８５倍)。加息后的个人住房贷款优惠利率分别为：一年期５．８１４％，一至三年５．９６７％，三至五年６．１２％，五年以上６．２７３％。

　　商业贷款，加息还算温柔银行人士算了一下，此次加息后，１０万１０年的商业贷款，买房人增加的月供不到１０元。假设客户贷得多一些，５０万元住房贷款期限１０年，那么按新利率６．２７３％计算，在采用等额本息法还款情况下，客户每月还款额为５６１９．８２元，比原来多３８．６２元；在采用等额本金法还款情况下，客户利息总额比原来多了３８５６．８８元。

　　公积金贷款利率低于存款利率个人住房公积金贷款利率相应上调０．０９个百分点，５年以下调至４．５％，５年以上调至４．９５％。

　　但对比同期存款利率，你会发现一个有意思的现象：公积金贷款利率约等于甚至低于同期存款利率。因为加息减税后３年期定期存款利率为４．６８％，税后收益为４．４４６％；５年期为５．２２％，税后为４．９５９％。

　　面对这种“倒挂”现象，所以银行人士强烈建议市民，购房时一定要用足公积金贷款额度。

　　按照新利率，１０万１０年和１０万２０年的公积金贷款，买房人增加的月供只多了５元左右。３０万元３０年，在采用等额本息法还款情况下，客户每月还款额为１６０１．３１元，比原来每月多还１６．４２元。

　　而且，由于此次利率调整后，五年以上期公积金贷款利率为４．９５％，比同期商业贷款７．３８％的基准利率低２．４３个百分点，即便打商业贷款实行“八五折”优惠利率，与公积金贷款利率仍有１．３２％的利差。

　　“不要小看这一个多点的利差，同样２０万元２０年，使用公积金贷款，２０年下来，会比商业贷款节省３万多元的利息。”所以，购房者如果有公积金，应当用足公积金贷款额度，不够再申请商业贷款予以补充。

　　今年连续加息三次，月供增加多少？

　　今年已经连续加息了三次，虽然每次都是“毛毛雨”，但是三次累加，“负翁”们已经感到重压了。
　　以１５万商业贷款和１５万公积金贷款１５年为例。按年初的利率水平计算，１５万商业贷款月供为１２５０．７６元，总利息７５１３７．０９元；公积金贷款月供为１１５４．４元，总利息５７７９２．２６元。

　　在最新利率水平下，按照现行优惠利率８．５折实际利率为６．２７３％，则１５万商业贷款月供为１２８８．０２元，比年初增加３７．２６元，总利息８１８４２．７７元，比年初增加６７０５．６８元；１５万公积金月供为１１８２．２９元，比年初增加２７．８９元，总利息６２８１１．７０元，比年初增加５０１９．４４元。

　　对于已办理房贷手续的人来说，这次央行加息，新的利率是从２００８年１月１日起才开始执行，在２００７年１２月３１日前，仍执行旧的房贷利率。这就意味着，对于老房贷来说，今年还有一段缓冲期。

　　提前还贷因人而异。贷款利率不断上调，提前还贷是不是个好选择？银行理财师分析认为，这要看各人不同情况而定。

　　对于那些投资渠道少、收益低的市民来说，当他们的理财收益低于贷款利率时，建议提前还贷。而做生意及投资收益高的人群，尤其是一些炒股能获得比较高收益的股民，提前还贷并不划算。

　　普通的老贷款市民，因为执行新利率的时间是明年１月，如果有点闲钱又不想全部提前还贷，可以通过一些新的还款方式来降低加息对自己的影响。

　　灵活贷款有多种选择面对未来持续的加息预期，有专家建议，选择固定利率的房贷产品，已经贷款的投资者不易变更，但新贷款者可以申请固定产品。

　　对于还款期可以提前的购房者，推荐“固定＋浮动模式”。例如贷款期３０年，前２０年可选固定利率，后１０年选择浮动利率。

　　对于已经办理房贷的投资者，可以考虑同名转按揭，贷款可以从一家银行转到另一家银行，但需要支付转按揭费用。