2006年各大银行纷纷推出的各类新型房贷产品，市场反映冷暖不一，有的业务量几乎为零。

    新房贷品种包括置换式、循环贷、接力贷、倒按揭等。记者今天从伟嘉安捷和链家金融服务中心了解到，用于扩大贷款主体的接力贷、提前还款型的随借随还、保障形式的倒按揭等新型房贷的业务量少得“可以忽略不计”。但“双周供”的市场反映比较积极。

    三种新型房贷产品遇冷原因解读

    置换式

    设计初衷

    2006年10月推出。是对全额付款购买商品住房、取得房屋所有权证书不超过2年的自然人客户发放的贷款。有些购房者为了一次性付清房款，往往省吃俭用，甚至东挪西借。置换式房贷正可帮助这些人缓解购房初期所承受的生活压力。

    遇冷原因
    
    因为是为贷款人解决购房初期的压力，置换式贷款不但要求借款者取得房产证不得超过2年，而且对于借款用途也有要求，必须是因“需清偿购房所负债务”。有时还要求贷款人出示向亲友借款的字据。所以一般人如果是找亲友借款，不急于还债的话，不会考虑办理此项业务。

    倒按揭

    设计初衷

    2006年3月推出。老人可以将自有住房抵押给银行，在有生之年，每月获得一定数额的补贴，使其生活质量得到改善。

    遇冷原因

    倒按揭是一种新的社会保障方式，但在具体操作上要求较高，风险较大。比如，如果在老年人去世后，银行接收其房产，而届时房价下跌，则不足以弥补此前对其发放的补贴。

    同时还涉及到子女的赡养义务和继承权等社会伦理问题。所以，这只是一种尝试，短期内很难普及。文/张焱

    接力贷

    设计初衷

    2006年年初推出。以子女作为所有权人、父母与子女作为共同借款人贷款购买住房的信贷产品。老年人贷款买房时存在的普遍问题是年龄超限。我国规定房贷年龄最高为70岁，比如贷款者为50岁，申请还款期限如果超过20年，则还款截止时间便超过了70岁的最高限制。

    而年轻人往往因收入少，难以贷到希望的额度，“接力贷”就是为了解决这个矛盾。

    遇冷原因

    按照中国的传统观念，父母如果帮助子女买房，通常会直接把钱交给子女，而不会采取共同借款的方式。如果家庭财力确实不足，则暂时不会买房。因此，这种贷款方式不能引起普通房贷者的广泛注意。