刚刚过去的一个月内，中国民生银行（以下简称“民生银行”）以其直客式二手房按揭业务轰轰烈烈地加入了抢占二手房金融市场的队伍中。

10月，中国民生银行打出了此项业务，更在推广期间免去律师费、评估费。虽然直客式二手房按揭已不新鲜，民生银行对该业务的推广力度之大却前所未有。但据记者了解，银行在直客式二手房按揭业务中的成本很高，而且二手房交易环节中各方对银行此业务不太支持。直客式二手房按揭很可能重倒覆辙，难以在市场上引起太大反应。

直客二手房按揭成本高企

民生银行某支行消费信贷中心的白先生表示，以前该行不以二手房贷款为主要业务，但现在他们已意识到将来二手房金融服务将是发展的趋势，为抢占市场先机，民生银行希望将直客式二手房按揭做成大的业务品种。

但据了解，目前该行也只将该业务集中在西直门、东单等5家以二手房金融服务见长的支行。一位民生银行开展直客式二手房按揭业务的支行工作人员向记者表示，因为二手房的按揭贷款比新房复杂很多，另外，二手房交易过程中可变因素很多，风险较难控制。“所以我们配备了其他支行2到3倍的人力来做二手房按揭业务”。

另外，银行对二手房交易环节的陌生也成为推广上的障碍。北京伟嘉安捷投资担保有限公司总经理康胜表示，银行在对二手房买卖市场需求、房产交易流程和相关法律法规方面不是很了解，将提高银行成本。中信银行万达广场支行的业务经理战士吉也认为，除非直客式二手房按揭的业务量有大的提升，使得其成本能够降低，否则银行的直客式按揭利润会很薄。特别是民生银行省去律师费和评估费进行推广，其实是银行负担了这部分费用，利润就更薄了。

民生银行另一支行的一位工作人员则透露，自从推广二手房按揭业务以来，有客户一天打十几个电话给银行处理按揭业务的律师，也遇到过有客户不相信银行会不收评估费、律师费的情况。

相关行业并不支持

银行大力推广此种业务，并且在推广期取消了律师费和评估费，实质上将触动依靠二手房按揭业务挣钱的相关行业。

首先是评估公司的损失。评估公司和银行实际联系紧密，评估公司通过与银行合作获得二手房买卖客户资源，而银行则依据评估报告进行发放贷款流程。但如果银行免去客户的评估费用，改由自己替代承担的话，评估公司和银行会有一个打包协议，这样评估公司每单业务的收入会明显低于400元。

“我昨天刚和与我们合作的80多家评估公司打过电话，就银行这次推广的直客式按揭业务进行沟通”。民生银行一位工作人员对记者说。“如果银行只是短期做这种业务，对市场的冲击还不是很大，但一旦长期从事，市场会受很大的冲击。”

其次中介公司的利益。中介公司帮助客户做二手房按揭，每单可以收取2000元左右的费用，而如果银行推行直客式二手房按揭，绕开中介的环节，就会对中介的利益有所影响。“大部分二手房交易的客户资源还是掌握在中介手中，若某家银行绕开中介环节直接做二手房按揭，中介公司自然会选择其他的银行进行合作”，康胜表示。

21世纪不动产北京区副总经理寇海龙也表示，银行看好二手房金融服务的思路是对的，但应该通过按揭产品创新来吸引购房者，若是银行介入中介业务，肯定只能提高银行成本。

另据记者了解，由中介公司引去银行做直客式按揭业务的客户寥寥无几。

难成主要业务

虽然中国银行、交通银行今年以来都推出了新的二手房按揭业务，但并没有明确打出“直客式”的口号。

战士吉表示，中信银行其实也能做直客式二手房按揭，只是没有大力推广。考虑到成本因素，银行不可能在每个网点推广，但直客式按揭业务是市场的前沿产品，也是一种客户来源渠道，银行是不会放弃这块业务的。另外，推广直客式按揭也能为银行起到宣传效果，为银行今后的业务发展做出铺垫。但中介公司才是二手房交易的信息汇集处和交易中繁杂事务的处理者，更好的办法是银行出让一部分收益，让中介把二手房按揭业务理顺。所以银行更可能倾向于“两条腿走路”，一边做直客式业务，一边也要与中介公司合作。

民生银行的工作人员也对记者表示，他们在推广银行此业务的同时，也需要和中介保持着良好的关系，双方合作共同做二手房按揭。“我们很愿意和大的中介公司合作”。

而作为竞争者的中介公司并不看好银行的此种转变，一些中介公司的老总不谋而合地表示，并没有感到银行直客式二手房按揭业务的威胁，“越成熟的市场，通过中介做二手房按揭的客户会越多，银行做一做就知道了”。