固定利率贷款，帮您降低利率上调风险

央行两年来连续三次加息，房贷市场受到直接影响。而且不排除利率继续上调的可能，目前，大多数房贷可户选择浮动利率贷款，但是，这有可能面临着因利率的上调而使总体的利息支出也“水涨船高”。而有一种贷款产品恰恰能解决这个问题，这就是越来越受房贷者关注的固定利率贷款。

 

　　所谓固定利率贷款是指：在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。 目前，固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率，银行人士普遍认为，固定房贷利率的利率水平略高于浮动利率是合理的，因为利率太高对贷款者没有吸引力，太低银行的风险将会加大。光大银行的固定利率房贷分为5年以下（含）和5年以上至10年（含）两种贷款期限。这两种的年利率分别为5.94%和6.18%

 

　　那么什么样的人适合选择固定利率贷款呢？一是对于那些有稳定固定收入的人，这些人一方面能够按计划还款，另一方面也能对将来的大额支出“心中有数”。 二是对于投资型的客户来说，选择固定利率房贷绝对是明智之举。使用固定利率还款方式，最大的一个好处就是可以提前锁定收益，即便政府再次出台限制投资客的利率政策，也不用担心。比如专业投资者或者商人，从银行贷款的主要目的是融资，而不是单纯为了买房子。对这些人来说，容易找到比贷款利率高的投资项目，他们是为了确定未来一段时间的融资成本而申请固定利率房贷 的。 三是有升息预期的人。

 

　　当然，固定利率贷款也并有一定的风险，如果预期不够准确，若干年后利息下调对于贷款者来说也是一个损失。所以贷款人在选择时要对当先乃至今后的市场作出一定的有效预测，权衡好各种利弊。尽量把损失的可能性降低。

 

　　现在招行推出的结构性固定利率贷款，相比与其他的固定利率贷款又有一些改进，与普通的固定利率房贷不同的是，招行的结构性固定利率产品在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个利率。固定10年的贷款,可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率，灵活性更强一些。

 

　　通过上述介绍不难看出，虽然固定利率并不能绝对节省费用，但是，的确在很大程度上降低了利率上调给贷款者带来的风险，尤其是对于那些投资型的房贷者来说，还款固定，便于安排资金。

 

　　其实，房贷者是选择固定利率贷款还是选择浮动利率贷款，其主要目的还是为了能节省利息，规避利率风险，但是，很多时候风险是很难避免的，房产市场瞬息万变，尤其是对于那些已经办理完贷款业务，选择好贷款产品的房贷者，当利息上调后，应当如何处理才能尽量减少利息的支付呢？北京著名贷款服务机构伟嘉安捷的专业按揭顾问提示：因为贷款年限和还款方式的改变都会影响到房贷者最终的利息支出，所以可以通过同名转按揭的方式重新选择一种更适合自身的贷款方式，达到节省利息的目的。当然在选择时一定不能盲目行事，要根据自身的收入状况量力而行。

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